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L assurance vie séduit davantage d années en années en France. Il a été enregistré une hausse de 13 % en 24 par rapport à l année précédente. On a ainsi enregistré une collecte totale de 14 milliards d euros de cotisations cette année. Ce qui explique pourquoi les spécialistes fiscaux appellent à juste titre l assurance vie comme « le placement préféré des français ».
Si l on s intéresse aux différents composants de la formule, on peut deviner une signification lugubre. Le terme d « assurance vie » renvoie en quelques sortes à la mort : assurer sa vie, au cas où elle ne serait plus ? Plus personne ne s attarde aujourd hui à réfléchir à cette notion. L expression est passée dans le langage commun et plus personne aujourd hui ne décortique sa signification littérale. Cela peut expliquer qu il n entache en rien son effet attractif.
Cet engouement s explique par son principal avantage. En effet, l assurance vie permet surtout de protéger ses proches en se créant une épargne de précaution à moyen et long terme. Elle représente l enveloppe juridique qui permet de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un but de protection familiale ou un objectif à long, comme par exemple la retraite. Ce type d assurance propose également d autres atouts. Elle est largement distribuée, elle apporte une bonne souplesse. Souscrire une assurance vie offre une multitude de choix financiers et ce toujours en protégeant efficacement ses proches.
Il est possible d ouvrir un contrat d assurance vie à un mineur à condition de respecter certaines règles et certaines dispositions. C est d ailleurs une excellente solution pour placer les fonds d un enfant très jeune, qu il s agisse d un don des parents ou de ses grands-parents. Largement répandu, cette utilisation du contrat d assurance vie n est que peu révélée par les familles utilisatrices. Il semble paradoxal à première vue d assurer la vie d un mineur. Néanmoins, c est l aspect fiscal et juridique qui séduit les familles utilisatrices.
Une nouveauté dans la souscription d un contrat d assurance vie : il est possible d en souscrire par Internet en effectuant quelques clics tout simplement. Pourtant, ce genre de décision doit mûrir et être longuement réfléchie avant de sauter le pas. Dans ce cas, Internet permet d échapper à toute réflexion. Ce genre d achat en ligne, engendre des souscriptions impulsives et devient la porte ouverte à tous types contrats peu scrupuleux. Mais à qui cela est profitable ? aux compagnies qui assurent ou aux assurés ?
Vous avez votre permis de conduire. Pour vous, l auto-école n a été qu une formalité et l examen s est passé le mieux du monde... La fête avec vos amis et votre famille est maintenant terminée, et il faut penser à l avenir : se procurer la voiture et... l assurance voiture pour jeune conducteur qui va aller avec. C est une contrainte obligatoire, et si certains prennent le risque de l éviter, ils s exposent à des ennuis terribles en cas de sinistre majeur.
En personne responsable, vous commencez donc à rechercher ̶l oiseau rare” : le contrat qui couvre (presque tout) et... pas cher !!! Disons-le de suite, cela n existe pas. Par contre, vous avez des possibilités non négligeables de vous faire accepter chez un assureur dans des conditions relativement correctes. Le coût d une assurance voiture pour jeune conducteur va dépendre de quelques critères, dont un est important, votre formation et votre capacité réelle à la conduite.
Si vous avez eu recours à la formation avec la conduite accompagnée, vous vous placez dans un contexte assez favorable, puisque l assureur vous connaît un peu... En effet, votre formation classique, code de la route (examen passé) et conduite, s est vue ̶enrichie” (le terme est juste !) d une pratique de la conduite en conditions quasi réelles, ou tout du moins, sans les double-pédales qui vous sécurisaient dans votre petite voiture-école ! Votre père ou votre mère vous a conseillé(e), mis(e) en garde, optimisé(e) pour que vous évoluiez dans la circulation tel le poisson dans son élément. Même si par instants, il s est produit des situations quelques peu angoissantes, voire tendues, vous avez fait vos 3 km sans problème et, le jour venu, vous avez été présenté à la candidature pour la conduite. Vous êtes excellent(e), la première fois a été la bonne ! il vous a fallu deux fois, c est encore correct. Vous avez conduit le véhicule familial avec un avenant sur le contrat d assurance. Aucun problème... Voici le moment de ̶vendre” votre savoir-faire et décrocher une assurance voiture pour jeune conducteur favorisé (parce travailleur !). Normalement, ce contrat vous sera favorable sur le plan financier : c est l achèvement du contrat de confiance entre vous, le formateur à la conduite, l accompagnant et... l assureur ! Vous devez en tirer un avantage.
Si, très classiquement, vous avez choisi le mode ̶code de la route, cours de conduite, etc.”, une fois votre examen théorique code de la route passé (et réussi), vous avez été amené à cumuler les heures de conduite, à vous rendre opérationnel dans la jungle urbaine (ou à la campagne !) et avez été amené à l épreuve finale... avec succès. Vous êtes maintenant à la recherche d une assurance voiture pour jeune conducteur. Sans vouloir dénigrer votre valeur, vous êtes au yeux de tous, mais particulièrement à ceux d un assureur potentiel, quelqu un qui va être lâché sur la route, avec tous les risques sous-jacents à votre inexpérience. A vous de convaincre le courtier de votre bonne (future) conduite... Si vos parents, vos frère ou sœur, sont par contrat, liés à cette assurance, cela peut jouer sur votre acceptation, sur le tarif, ce n est pas aussi évident. Avez-vous envisagé de conduire un véhicule en étant, par avenant, ajouté aux conducteurs de cette voiture, de manière à cumuler l expérience ? Ceci vous permettrait de vous présenter, fier, chez un assureur, et de justifier d un expérience réelle apte à vous attirer les bons sentiments de cette compagnie...
Savez vous qu il est possible de se faire faire en ligne un devis d assurance habitation gratuit, par le biais de sites Internet spécialisés dans le domaine,vous devez seulement connaître les superficies et l agencement de votre maison actuelle ou de votre futur appartement. Il est nécessaire pour le calcul de votre devis, de préciser le type de logement pour lequel vous cherchez à assurer : est-ce une maison ou un appartement ? Est-ce pour une résidence principale ou secondaire ? Ceci sont des questions récurrentes lors du remplissage d un formulaire. On vous demandera la surface moyenne exprimée en mètres carrés des dépendances, mais aussi le nombre de pièces, la localité de l habitation concernée, il est possible que le coût de l assurance varie selon les régions sensibles aux risques d inondations ou d incendies. Il n est pas rare que les raisons pour lequel vous voulez souscrire un contrat vous soit demandé, tout comme la date d échéance de votre dernier contrat, si vous en posséder déjà un. L assureur cherche aussi bien à améliorer les services qu il vous propose mais aussi à mieux connaître sa clientèle.
Faire un devis d assurance habitation gratuit est un gagne temps inimaginable, surtout si vous avez un emploi du temps très chargé, ce qui n est pas rare quand on vient ou l on va emménager dans sa nouvelle « demeure ». Beaucoup de papier sont à remplir, on court de gauche à droite pour renseigner son changement d adresse auprès de sa banque, sa mutuelle d assurance santé, votre fournisseur en électricité et bien d autre encore, sans compter les interminables heures passées pour faire activer ou changer sa nouvelle ligne téléphonique. On ne s interroge plus vraiment pourquoi certaines personnes préfèrent prendre quelques jours de « congés » pour organiser leur déménagement. D autres ont une profession trop prenante, et il leur est difficile de se libérer de leurs fonctions et de trouver du temps, d autres encore veulent changer d assurance d habitation sans forcément de logement. L orientation vers un comparatif d assurance, permet aux personnes dont le temps libre est un moment rare, de profiter d un regroupement des offres de différentes agences.
Pour faire un devis d assurance habitation gratuit, vous devrez communiquer vos coordonnées personnelles, pour recevoir dans les deuxou trois jours suivant votre demande, votre devis en bonne et dû forme. Sachez que vous disposez d un droit d accès et de rectification pour toute information nominative vous concernant. Généralement, elles ne sont pas divulguées, mais parfois il est stipulé qu elles seront utilisées et transmises à des sociétés d études en vue d enquêtes anonymes n entraînant aucune sollicitation commerciale. Tout de fois, vous pouvez toujours faire part, par demande écrite, de votre opposition à la diffusion de ces données.
Vous cherchez à souscrire à un mode d épargne pour concilier assurance vie et retraite. Il existe des formules d assurance vie avec un investissement mensuel très réduit. Pour 4 à 7 euros, vous pourrez souscrire un contrat et l alimenter dès que vous le déciderez et à votre rythme.
Sachez que les contrats d assurance vie sont des placements qu il faut maintenir au moins huit ans. En effet, si l on compte reprendre son argent avant, on le peut sans problème, mais on est soumis à une pénalité fiscale, déjà, ainsi qu à une application de clauses internes aux compagnies d assurance qui veulent, à la base, accaparer l investissement sur huit années. En cas de retrait d une partie du placement avant cette échéance de 8 ans, les clauses sont appliquées, quelquefois à votre grande surprise, car particulièrement mal indiquées en très petits caractères. Concilier assurance vie et retraite, dans ce cas, se fait assez difficilement.
En ce qui concerne la fiscalité, en cas de retrait avant huit ans, assurance vie et retraite sont fortement pénalisées... Avant quatre ans, au-delà d un abattement de 4 6 euros (personne seule) et 9 2 euros (couple marié), les gains (hors capital) sont imposés à hauteur de 35 % !!! De quatre à huit ans, mêmes abattement, et imposition à hauteur de 15 % (seulement ! pourrait-on dire...). Au-delà de la barre des 8 années, ce prélèvement fiscal se stabilise à hauteur de 7,5 %.
Pour vous assurer un contrat fiable à but assurance vie et retraite, surveillez les frais de gestion que vous ne manquerez pas d avoir si vous confiez vos placements à un assureur : pour un contrat “multipropriété”, il faudra restreindre ces frais à maximum 1 % (et ,6 % pour un contrat en euros). Les droits d entrée (quelquefois 5 %, à forcément négocier, car on peut réduire un peu cette valeur sans trop de difficultés).
Voici ce qu on vous proposera comme investissement assurance vie et retraite : tout d abord, les contrats les plus sécurisés sont représentés par des contrats en euros, investi pour la plupart en obligations, c est-à-dire avec en pratique aucun souci... Le capital est garanti par la compagnie d assurance qui s occupe de verser chaque année des intérêts... Même si ce n est pas mirifique, vous êtes assuré d une petite rentabilité, plus intéressante qu un Livret A. Si vous êtes un peu plus audacieux(se), un autre produit est représenté par les contrats “multisupports” (en unités de comptes). Si vous envisagez de placer une part de votre épargne retraite en bourse, que ce soit en Sicav (Sociétés d investissement à capital variable) ou en Fcp (Fonds communs de placement), vous allez pouvoir choisir entre deux options : si vous n êtes pas un expert financier et que pour vous, les mouvements des valeurs, suivre les marchés boursiers, devient vite ennuyeux et/ou ne vous passionne pas, on vous proposera une gestion dite “déléguée” pour laquelle on établira des “profils”, allant du plus raisonnable au plus aventurier. Pour schématiser, en allant de l un à l autre, les proportions d actions dans le contrat sont moindres pour un profil raisonnable (15 %), dit “Prudent” jusqu à la répartition d actions très largement majoritaire dans le cas du profil “offensif” (allant jusqu à 9 % d actions)... Avec un risque proportionnel au pourcentage d actions composant le contrat, bien sûr (aléas de la Bourse). Si vous souhaitez gérer vous-même vos placements, vous le pouvez, mais vous devrez vous astreindre à une surveillance (Internet le permet aisément !) quotidienne des valeurs sur les marchés boursiers ; il en est qui se passionnent pour cet exercice... Attention : répartissez vos investissements en établissant vos propres profils, de manière à bien restreindre les risques... il faut être prudent parfois, le bon dosage sera votre protection.
Contrairement à l assurance vie mono support (devise euros), l assurance vie multi supports rend possible l accès à un large choix de placements : SICAV et FCP (couvrant tous les marchés financiers). Votre contrat pourra être géré de deux manières différentes : la gestion profilée (dite également “déléguée”) et la gestion libre. La première consiste à confier la gestion de son portefeuille à un opérateur spécialiste qui prend les décisions au moment opportun, contraignant le risque dans une fourchette définie au départ. Suivant votre désir de prise de risque, votre patrimoine et votre orientation de placement, vous relèverez d un panier de fonds dit “équilibré”, “dynamique” ou carrément “offensif”.
La tendance de l assurance vie multi supports est aux profils équilibrés. Dans ce type de portefeuille, la part d actions oscille entre 4 et 6 % et le reste, placé en obligations ou produits monétaires, a une performance calquée d assez près à l évolution des marchés, que ce soit à la hausse ou à la baisse. Les fonds profilés équilibrés ont perdu en moyenne 16 % (sur 22), soit deux fois moins que le CAC 4. En 23, par contre, ils ont gagné 8,4 % alors que le CAC 4 gagnait 16 %. L année 24 a vu les “équilibrés” prendre 4 %, et l indice boursier de Paris, 6 %.
En prenant davantage de risques sur votre assurance vie multi supports, vous pouvez tenter un profil dit “dynamique”. La part d actions dans ce type de profil relève des 7, voire 8 %. Ils ont perdu près de 25 % en 22 et repris 12 % en 23. Au-delà, lorsque le pourcentage d actions atteint 9 %, par exemple, le profil est qualifié “d offensif”.
Si la gestion profilée de l assurance vie multi supports séduit les épargnants peu familiarisés avec les marchés financiers ou qui veulent éviter les contraintes de la gestion, il est toutefois recommandé de surveiller la manière dont le gestionnaire perçoit les notions de prudence, d équilibre et de dynamisme, souvent très subjectives d un cabinet à l autre, et il importe de surveiller la volatilité des fonds (ampleur de la variation du cours sur une période donnée : une forte baisse, puis une forte hausse le qualifieront de fonds “à risque” comparé à un fond dont l amplitude est plus linéaire). Il est donc primordial pour le possesseur d un contrat de connaître la volatilité réelle du profil sur lequel il s appuie. Selon l évolution, il est toujours possible de procéder à un arbitrage (fréquence une fois par mois, par exemple), c est-à-dire diminuer une position pour en renforcer une autre.
Vous préférerez peut-être faire vous-même votre placement d assurance vie multi supports... Optez pour la gestion libre. Il faut que vous suiviez assidûment les cours afin de faire le choix selon votre analyse de la situation. Avec cette forme de gestion, vous êtes maître de votre investissement, selon que vous souhaitez des supports actions (comportement dynamique), en vous limitant à la zone euro, dans un premier temps, et demain peut-être, envisager des placements outre Atlantique. Vous gardez la totale maîtrise de votre allocation d actifs au lieu de n avoir qu une vision lointaine par la gestion “déléguée”, et quelquefois aucune information sur l indice de référence utilisé par votre gestionnaire, ce qui est quand même navrant !
N oubliez pas : l assurance vie multi supports est avant tout un placement à long terme. Gestion libre ou déléguée, à vous de choisir... Fiscalement parlant, votre intérêt est d attendre au moins huit ans avant de récupérer votre épargne : 7,5 % d imposition, au lieu de 35 % durant les quatre premières années et 15 % entre la quatrième et la huitième...
Autant le dire de suite : on peut quasiment tout assurer chez soi ! Il n est ensuite que de vérifier la normalité du tarif de l assurance habitation en fonction des garanties effectivement assurées... et ce, si possible, avant de signer le contrat. C est quelquefois peu évident, mais en réfléchissant bien devant le devis et les brochures descriptives, on peut cerner le problème assez précisément et se décider pour l une ou l autre des formules, puis décortiquer les tarifs.
Notez bien que les méthodes de gestion informatisées permettent de faire modifier les clauses et amender les options supplémentaires retenues très facilement, avec réajustement au prorata très aisément... Ça ne doit pas constituer une difficulté pour l assuré de revoir à la baisse (ou à la hausse) l étendue de la couverture. Le tarif de l assurance habitation sera donc assez facilement déterminable, la comparaison entre plusieurs compagnies permettant de trouver le produit le plus adapté, généralement des “formules” ou des “packs” (suivant les appellations des compagnies d assurance) qui incluent des garanties standards, avec des tarifs quasi uniformes d une compagnie à l autre, les éventuelles différences étant peut-être à constater sur les options se rajoutant aux formules...
Parmi les formules courantes chez de nombreuses compagnies, on note la présence de clauses telles le remboursement du mobilier et matériel Hi-Fi volé à hauteur de 1 % s il a moins de cinq, ou moins de sept années, suivant les concurrents. Le risque est minime pour la compagnie (les statistiques parlent de vétusté meubles classiques et matériel à plus de sept ans), donc un coefficient de vétusté est appliqué au-delà de cinq, ou sept ans, et de ce fait, les remboursements se trouvent nettement amoindris en cas de sinistre vol. L assuré à notion d être très bien assuré, même s il a tendance à oublier que ses meubles ne cote plus rien avec les années passées. Les meubles bon marché, du type à assembler soi-même sont sans doute plus souvent remboursés mais ils coûtent également moins chers, donc l assureur, sur le total des contrats, de doit pas perdre trop d argent. Pour l assuré, fanatique de la Hi-Fi et de Home Cinéma, cette clause doit le rassurer : c est généralement du matériel de dernière génération, et là, il vaut mieux avoir cette couverture efficace. Donc, en résumé, on peut très correctement faire assurer ses biens avec un tarif de l assurance habitation très raisonnable, pour des prestations assurées tout à fait responsables et cohérentes.
L aquariophile trouvera une clause bris de glace, ou spécifique bris d aquarium et inondation, qui assurera la prise en charge du conteneur et (?) l indemnisation des poissons tropicaux, plus les dégâts au sol (et par conséquent au plafond du voisin du dessous s il est en habitat collectif !). Tel autre trouvera la clause garantissant sa collection de minéraux en cas d incendie... ce n est qu une faible partie du tarif de l assurance habitation... et de nombreuses options sont disponibles.
Comme toujours, lisez bien les petites annotations dans les conditions générales (je sais qu on a tendance à éluder celles-ci, parce qu elles sont rébarbatives à lire et qu il faut du temps), mais ce n est que comme ça, qu avec des avenants à ces petites règles, on se constitue un contrat solide avec un tarif de l assurance habitation équitable. Comparez...
Vous cherchez une façon de préparer votre retraite en souscrivant à un produit d assurance vie, sans avoir énormément d argent à investir au départ et, ensuite, avec un investissement mensuel raisonnable... Sachez que vous pouvez accéder à certains contrats avec seulement 1 euros. Autre avantage : vous continuez à verser quand vous le souhaitez.
La plupart des contrats proposent une épargne régulière (de 45 à 8 euros par mois généralement). Il faut penser que l assurance vie est un placement prévu pour une durée de huit années. Il est bien sûr possible de reprendre son argent avant, mais il faut s attendre à des pénalités fiscales, ainsi que, généralement, à des pénalités internes à la compagnie d assurances, quelquefois passées sous silence et en très petits caractères sur le contrat que l on signe. C est un point à vérifier avant de signer et l information ne doit pas vous être cachée. Investir dans un produit d assurance vie est intéressant, mais connaissez-en bien tous les tenants et aboutissants.
Avec ce système, lorsque vous êtes en retraite, il est aisé de procéder à des retraits, ou même programmer des retraits réguliers à l avance. De même, on peut prévoir une sortie en rente viagère... L assurance vie est d une grande souplesse, et le plus compliqué est sans doute de choisir le bon contrat en fonction de son cas personnel. Le plus sûr afin de vous créer un produit d assurance vie est de souscrire un contrat en euros investi en obligations. Le capital sera garanti par la compagnie d assurance qui versera chaque année des intérêts. Ce n est pas grandiose, mais c est assurément le plus sage...
L autre produit d assurance vie est constitué par contrats en unités de comptes (dits “multi supports”) si vous envisagez de placer une part de votre épargne retraite en bourse, que ce soit en SICAV ou en FCP (respectivement Sociétés d investissement à capital variable, et Fonds communs de placement). Si vous n êtes pas un expert en finance, on vous proposera une gestion avec un profil Prudent (maximum d obligations, et actions entre 1 et 15 %), un profil Équilibre, de 4 à 5 % d actions, ou un profil “Dynamique” (voire “offensif”) avec 8 à 9 % d actions...
En ce qui concerne le rendement de ce produit d assurance vie, en 23, ces contrats en euros ont rapporté environ 5 %, nets de frais de gestion, et hors prélèvements sociaux, et 24 est sensiblement identique... En comparaison, il y a dix ans, le rendement était de 1 %, mais comparé aux 2,25 % du Livret A et des marchés boursiers, ce résultat n est pas ridicule... Pour ce qui est des contrats multi supports, les résultats sont plus variés, car ils sont plus sujets aux soubresauts boursiers et ils sont aussi ce que le “savoir-faire” du gestionnaire en fait... Les plus prudents tournent autour de 2 %, les équilibrés à environ 4 % et, avec des risques plus grands, bien sûr, les dynamiques, majoritaires en actions, plus de 1 %.
Au plan fiscal, ce produit d assurance vie, considérant un retrait après huit ans, les gains (hors capital) bénéficient d un abattement de 4 6 ou 9 2 euros (personne seule ou couple marié) et ne sont imposés au-delà qu à 7,5 %. De 8 à 4 ans : 15 % et moins de 4 ans : 35 % ! Frais de gestion : pas plus de 1 % pour un multipropriété (,6 % pour un contrat euros). Attention aux droits d entrée (quelquefois 5 %, à négocier). Sécurisez votre épargne à l approche de la retraite en abandonnant les pL assurance moto est déclinée classiquement en trois genres (anciennement dénommés “au Tiers”, “Tierce collision” et “Tous risques”) : Responsabilité civile, Dommages par collision ou Tous accidents, auquelles s ajoute la clause Incendie et Vol, fortement recommandée...
Pour compléter leur offre d assurance moto, certains assureurs ajoutent, en plus des garanties classiques : une clause pour le vol des roues en tous lieux, pour celui des autres éléments dans un garage, une assurance contre le vandalisme (pour les assurés “Tous risques”), la valeur d achat à neuf de la moto, garantie pendant 6 mois, l assurance du casque et de celui du passager en cas d accident (pour les assurés en Tous risques). Un dernier “cadeau”, non négligeable, est la reprise du bonus acquis en conduite voiture (permis B), même pour un jeune conducteur moto (permis de la classe A).
Si assurer un véhicule, en général, nécessite une réflexion complète, l assurance moto, par la spécificité même du véhicule, demande une attention particulière envers les options proposées. Il faut être conscient de la vulnérabilité de la moto et de son conducteur, et donc, il est important d envisager des clauses pour réellement garantir celui-ci en cas de sinistre grave. On peut retenir des propositions permettant de personnaliser le contrat, que ce soit dans le domaine de la garantie du conducteur (avec indemnisation de droit commun ; dans ce cas, comparer les tarifs des compagnies d assurance), dans l assistance France - Etranger (en cas d accident, est-elle active dès km ? et, en cas de panne, que propose cet assureur ?).
A cela, d autres options, par exemple, sur la garantie des équipements et accessoires ajoutés au véhicule d origine (top case, protections...), à la sortie de la concession et même après, une protection juridique en cas de litige concernant l achat, la réparation, l entretien ou la vente de la moto, etc. permettent de personnaliser le contrat d assurance moto.
Les tarifs varieront bien sûr en fonction de la couverture envisagée. Une assurance moto dite “au Tiers” vous semblera plus accessible, mais en cas de sinistre, les dégâts dont vous serez responsables seront remboursés à l adversaire, mais réparer votre moto vous incombera totalement, ce qui peut revenir assez cher. Il faut donc étudier et calculer les risques : le choix du Tous risques et le “sur mesure” rajouté par les options sera plus confortable, mais les primes s en ressentiront... A vous de choisir...
On peut vous proposer des tarifs privilégiés d assurance moto, par exemple, si vous avez un permis moto de plus de 5 ans ou si vous êtes âgé de plus de 3 ans (vous êtes considéré comme un conducteur plus sûr !) ; dans certains cas, et il convient de les étudier, l économie pouvant être substantielle, on pourra vous proposer une réduction de prime si vous optez pour un stage de perfectionnement (jusqu à 2 %), une réduction de 2 %, si vous vous engagez à ne pas prendre de passager régulier (attention, il faudra jouer le jeu !), un rabais si vous n utilisez jamais votre moto l hiver (la période “sans moto” est définie et vous permet jusqu à 25 % de remise), ainsi que 15 % de réduction sur votre cotisation et une franchise dommage revue à 5 %, à condition de ne pas avoir de sinistre pendant 2 ans. Ajoutons, une gestion de budget plus aisée, avec la mensualisation sans frais de vos primes...rofils dynamiques. Quelques contrats le font automatiquement (principe de la gestion “par horizons)...
Une assurance auto est un contrat de protection entre vous et votre assureur. L assurance auto étant de rigueur, tout conducteur est un jour confronté à choisir son contrat. Beaucoup de gens font un choix qui se référant à une simple comparaison des tarifs. Et même si vous choisissez uniquement l assurance de responsabilité civile, il vaut mieux savoir ce qui est couvert et ce qui ne l est pas, afin de savoir à quoi s en tenir et de ne pas le découvrir après. Pour connaître l étendue de votre couverture, le mieux est de lire consciencieusement les conditions générales. Chaque contrat d assurance auto est spécifique, mais comme leur lecture n est pas toujours très à la portée de tous, voici les grandes lignes de chacune des garanties.
La garantie responsabilité civile ou "au tiers"
C est la garantie minimum d un contrat d assurance auto. Elle est obligatoire et couvre le conducteur qui est responsable d un accident. C est à dire que l assureur se substituera au conducteur responsable pour indemniser la ou les victimes.
DU CÔTÉ DE L ASSURÉ
Depuis la loi Badinter 1985, toute personne qui conduit le véhicule, même si elle n est pas inscrite au contrat de votre assurance auto est assurée. Si en ouvrant la portière votre passager blesse un piéton ou un cycliste, il est également couvert. Tous les dommages ne sont pas garantis. Pour en savoir plus sur les exclusions de votre contrat d"assurance auto, consultez vos conditions générales.
DU COTE DES VICTIMES
À moins d avoir commis une faute impardonnable, toutes les victimes, tiers ou même passagers du véhicule sont protégés par votre assurance auto. Pour empêcher l indemnisation cette faute doit être d une rarissime gravité. Par exemple, une victime voulant s enlever la vie en se jetant devant un véhicule. Les dommages corporels sont garantis sans limitation de montant par votre assureur. Par contre, les indemnisations pour dommages matériels peuvent être limitées, mais le montant plafond de l indemnisation ne peut être inférieur à 3 millions de francs. Lisez bien votre contrat d assurance auto!
La garantie du conducteur
